직장에 다닌 지 얼마 안 된 20대 A씨. 이제 부모님 품을 떠나 독립하려고 전셋집을 알아보는 중이에요. 그런데 요즘 전세금이 만만치 않죠. 월세로 살기엔 매달 나가는 돈이 너무 아깝고, 전세로 가자니 목돈이 부족합니다.
이럴 때 주변에서 많이들 말하죠. “전세자금대출 받으면 돼~ 다들 그렇게 시작해!” 그런데 막상 알아보려니…
‘어디서 받는 건지, 조건은 어떤지, 갚을 수는 있는 건지’ 하나부터 열까지 궁금한 게 너무 많습니다.
이 글에서는 전세자금대출의 모든 것을 진짜 친절하게 알려드릴게요.
은행 직원이 알려주는 것보다 더 쉽고, 현실적으로요.
1. 전세자금대출이란?
말 그대로 ‘전세 보증금을 마련하기 위한 대출’입니다.
예를 들어 전세금이 2억 원인데, 내가 5천만 원밖에 없다면, 부족한 1억 5천만 원을 은행에서 빌릴 수 있는 것이죠.
이 대출은 은행뿐 아니라 **정부나 공공기관(주택도시기금, 서울시 등)**에서도 지원하는 상품이 있어요.
즉, 정부 지원 상품 vs 일반 은행 상품 두 가지로 나눌 수 있어요.
2. 전세자금대출의 종류
| 구분 | 상품명 | 특징 |
|---|---|---|
| 정부 지원형 | 버팀목 전세자금대출 | 저금리, 소득 요건 있음 |
| 정부 지원형 | 청년 전세자금대출 | 만 19~34세 대상, 조건 완화 |
| 정부 지원형 | 신혼부부 전세자금대출 | 결혼 7년 이내 부부 대상 |
| 일반형 | 은행 전세자금대출 | 소득제한 없음, 금리 다소 높음 |
Tip: 정부 지원 상품은 조건만 맞으면 이자가 훨씬 저렴해서 이득입니다.
하지만 조건이 안 맞거나, 금액이 부족하면 일반 은행 상품으로 가야 해요.
3. 전세자금대출, 누가 받을 수 있을까?
공통 자격 요건
- 세대주이거나 세대주 예정자
- 전입 예정 확정일자 계약서가 있는 경우
- 무주택자 또는 1주택 소유자(일부 상품만)
소득 요건 (정부 지원 상품의 경우)
- 버팀목대출: 연소득 5천만 원 이하 (맞벌이 6천만 원 이하)
- 청년 대출: 연소득 5천만 원 이하, 순자산 3.25억 이하
- 신혼부부 대출: 연소득 6천만 원 이하 (맞벌이 7천만 원)
중요 포인트
조건만 충족되면 신용등급이 낮아도 정부 지원 상품은 가능성이 있어요.
다만 연체 이력, 과도한 대출이 있을 경우 불가합니다.
4. 대출 한도와 금리는?
대출 한도
- 보통 전세보증금의 70~80%까지 가능
- 최대 한도: 2억~4억 원 수준 (상품에 따라 다름)
금리
- 버팀목 대출: 연 1.2%~2.4% (2025년 기준)
- 청년 전세대출: 연 1.5%~2.7%
- 일반은행 상품: 연 3%~6% (신용도에 따라 달라짐)
실제 예시
전세금 2억 원, 보유금액 5천만 원 → 1억 5천만 원 대출
버팀목대출이라면 연 1.8% 금리 → 연이자 약 270만 원
월로 따지면 약 22.5만 원 정도 이자만 내면 됩니다.
5. 어떻게 신청하나요?
STEP 1: 조건 확인
- 나의 연소득, 무주택 여부, 나이, 전세금 수준 확인
STEP 2: 집 계약 전, 은행 사전 상담
- 은행 앱에서 미리 사전심사 가능 (카카오뱅크, 신한은행 등)
- 정부 지원 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 기금e든든 사이트에서 확인 가능
STEP 3: 집 계약 후 대출 신청
- 계약서에 전입일, 확정일자 기재 필수
- 대출 실행은 잔금일에 맞춰 이뤄집니다
STEP 4: 보증기관 심사
- 대부분은 HUG 보증이 필요합니다
- 서류 심사 후 최종 승인
6. 갚는 방법은? 부담은 얼마나?
- 이자만 내는 방식(거치식): 2년 동안 원금은 그대로, 이자만 납부
- 원금+이자 상환 방식(원리금 균등상환): 매달 일정 금액 납부
보통 2년 만기로, 전세계약 기간과 맞춰요.
계약 연장 시 대출도 연장 가능합니다.
7. 전세자금대출, 이런 점도 조심하세요!
- 집주인의 동의 필요
→ 일부 대출은 임대인의 동의가 필요합니다. - 깡통전세 주의
→ 집값보다 전세금이 높은 집은 위험!
→ 등기부등본, 시세 조회 꼭 필수! - 보증보험 가입 여부 확인
→ 보증기관 없이 대출 받는 건 추천하지 않아요.
내 상황에 맞는 대출, 잘 고르면 든든한 시작이 된다.
처음 전세집을 구할 때, 누구나 긴장되고 막막합니다.
하지만 전세자금대출이라는 제도를 잘 활용하면, 내가 원하는 집에 합리적인 이자로 살 수 있는 방법이 생기는 거죠.
✔ 전세금이 부담된다면, 정부 지원 상품 먼저 확인
✔ 조건이 안 맞으면 일반 은행 상품 비교 후 선택
✔ 금리, 한도, 상환 방식 꼼꼼히 따져보기
✔ 깡통전세, 보증 여부 꼭 체크!
혼자 알아보기 어렵다면 은행 상담사나 보증기관 전문가와 상담도 좋은 방법이에요.
내 상황에 맞는 맞춤형 안내를 받을 수 있거든요.